FP社労士せきねのブログ blog page
団信の代わりになる生命保険
2012年07月21日 （土） 17:12
個人で住宅ローンを組むと
同時に加入する団体信用生命保険（通称「団信」）。
当たり前のように契約していますが、
そのコストや役割について見直す必要がありそうです。
そもそも「団信」とは、
契約者が住宅ローン返済の途中に
死亡や高度障害となったときでも、
残りの借金は一括返済されるしくみです。
遺族がローンに苦しまないためにも重要な役割ですね。
団信加入には2つのパターンがあります。
1つ目は、
フラット35など一部の住宅ローン契約者で、
年に一度団信特約料（保険料と同じ）を支払って加入しているケース。
2つ目は、
借入先の金融機関負担で団信に加入している
（団信込みで金利設定されている）ケースです。
1つ目のケースで、
フラット35の利用者の中には、
年に一度、団信特約料を支払う度に
「出費だな～」と感じている人も少なくないハズ。
実は、この支払金額、
住宅ローン残高のみで決まっており、
年齢や健康状態（非喫煙など）による保険料の差がありません。
つまり、
死亡などに備える保険であるにも関わらず、
若くて危険度が低くても安く加入することができないのです。
最近は、「団信」の代わりとなり得る収入保障保険が発売され、
30代で非喫煙・健康体などの条件をクリアする方は、
コストを大幅に節約できるようになりました。
およそ半分の出費で済む場合もあります。
これを利用しない手はありませんね。
同時に加入する団体信用生命保険（通称「団信」）。
当たり前のように契約していますが、
そのコストや役割について見直す必要がありそうです。
そもそも「団信」とは、
契約者が住宅ローン返済の途中に
死亡や高度障害となったときでも、
残りの借金は一括返済されるしくみです。
遺族がローンに苦しまないためにも重要な役割ですね。
団信加入には2つのパターンがあります。
1つ目は、
フラット35など一部の住宅ローン契約者で、
年に一度団信特約料（保険料と同じ）を支払って加入しているケース。
2つ目は、
借入先の金融機関負担で団信に加入している
（団信込みで金利設定されている）ケースです。
1つ目のケースで、
フラット35の利用者の中には、
年に一度、団信特約料を支払う度に
「出費だな～」と感じている人も少なくないハズ。
実は、この支払金額、
住宅ローン残高のみで決まっており、
年齢や健康状態（非喫煙など）による保険料の差がありません。
つまり、
死亡などに備える保険であるにも関わらず、
若くて危険度が低くても安く加入することができないのです。
最近は、「団信」の代わりとなり得る収入保障保険が発売され、
30代で非喫煙・健康体などの条件をクリアする方は、
コストを大幅に節約できるようになりました。
およそ半分の出費で済む場合もあります。
これを利用しない手はありませんね。
